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银行揽储成本高企酝酿风险

发布时间:2020-03-26 18:01:20 阅读: 来源:内燃机厂家

证券时报网(www.stcn.com)07月01日讯

流动性紧张冲击理财市场,传统银行短期理财产品收益达6%-7%,部分股份制银行给大客户的短期资金收益达10%。此外,一些银行与信托或基金公司子公司联合推出的短期产品收益达到8.6%-11%。与此同时,也有小银行已经出现到期短期理财产品无收益的情况。

业内人士担忧,银行揽储成本高企,不仅说明部分银行清偿能力和流动性遇到问题,极端情况下,甚至可能造成一定范围内的银行体系坍塌。

散户赎货基转投银行

“如果说上一波利率飙升是机构套利,这一波则是散户主导的赎回和套利。”深圳一家大型基金公司固定收益部人士说,6月中旬流动性紧张的第一冲击波导致银行间短期利率飙升,机构赎回货基套利;上周第二冲击波则导致银行理财产品收益走高,个人投资者赎回货基转投银行套利。

据证券时报记者报道,北京一家基金公司固定收益部人士透露,上周以来,散户赎回货币基金的比例明显上升。上海一家基金公司市场部人士称,经过机构和散户的两轮洗礼,一些遭遇集中赎回的货币基金可能规模减少近70%。

这从基金公司自购旗下货币基金中也可觅得端倪。近日,多家基金公司公告称,将运用固有资金投资自家旗下的货币基金。

有业内资深人士称,自购货币基金实属罕见,也从侧面反映出货币基金遭遇大比例赎回,基金公司自购是为了避免流动性风险并防止基金的净值有较大波动,从而对持有人造成损失。

对于资金较大的个人投资者,非传统的银行理财产品收益会更高。比如,一些银行和信托或基金公司子公司联合推出的短期产品收益超过8%。如果有数百乃至上千万的资金,在小银行做短期协议存款收益可达10%。

据了解,这类信托产品大多挂钩于银行同业存款利率,门槛50万或100万起,只在银行柜台发售,且不会公开宣传,只针对有一定资金量的个人客户。

比如,某以个人业务著称的银行推出挂钩该行同业存款利率的信托理财产品,期限1个月,预期年化收益率是信托计划成立日当天该行同业存款利率减去1.4%,除6月底发行的一期产品实际收益不到7%外,6月中下旬成立的多期产品收益多为8.6%-11%。

揽储成本高企酝酿风险

与此同时,有银行理财人士透露,一家小银行的周周赢短期理财产品到期没有收益。

对此,业内人士担心,银行揽储资金成本高企,不仅说明部分银行清偿能力和流动性遇到问题,同时说明其背后正酝酿着体系坍塌的风险。

事实上,类似的担忧并不少见。专栏作家向小田在微博表示,“大家密切注意一下哪些银行近期在发高收益率的理财产品,凡一个月收益率在7%以上必定说明有产品爆仓。买这些产品要特别注意,你的钱可能被用于救急。”

国际评级机构惠誉6月21日称,中国金融领域持续的流动性紧张可能会使一些银行在理财产品到期后按时履约的能力受到制约,估计在6月份的最后10天,将有超过人民币1.5万亿元的理财产品到期。

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