房贷大门为何偏向公职人员敞开

随着央行今年第六次调整存款准备金率至21.5%的高位，各大银行资金不断紧缩，部分银行开始放弃收益率较低的个人房贷业务。即使仍可办理，条件也日渐苛刻，单身人士、外地人士遭遇差别待遇，有的银行甚至规定，具有公务员或事业单位身份的人才可办理房贷。（7月10日中央人民广播电台报道）

一些银行仅将个人房贷向公职人员开放，不难想象，一个重要的原因就是公职人员这个身份足以证明了其还款的能力。但是，对于大多数的非公职人员，经济收入和公职人员可以说不分秋色。这种看身份而定的政策，对于非公职群体的购房需求来说，无疑是雪上加霜。

有部分人认为，银行这种“趋利避害”的做法可以理解，其作为“理性经济人”，在货币政策收紧，贷款资金有限的情况下，他们自然会惜贷、选择性放贷，选择收益较高的贷款项目而减少个人房贷业务，选择信誉较好、还款能力较强的房贷者，以降低银行自身风险。所以，个别银行的房贷业务仅向公职人员开放，这与单身人士、外地人士遭遇差别性房贷待遇一脉相承，都是银行作为“理性经济人”的理性选择，并没有多少可指责之处。

既然是因为货币政策收紧，贷款资金有限，所以开始惜贷，那么也就是说，银行的出发点是从经济角度。只要申请房贷的客户收入稳定且具有还贷的收入水平即可办理业务，可是银行给出的限制条件却不是从收入角度出发，而是从“身份”出发，这不免让人想入非非。

无独有偶，浙江苍南县建了850套本限价房，政府还出台“限价房优先考虑干部、职工”的规定，九成被县乡的领导所瓜分，享受了福利盛宴的领导还大言不惭的夸夸其谈：“这批房源比较少，那先解决我们公职人员，老百姓是第二批……”、“分给公职人员风险可控，老百姓比较难控制……”。

限价房优先考虑干部，房贷也优先公职人员，有评论认为，这样的“优先和优待”无疑会对原本就处于弱势的普通公众构成权益上的“挤压”。公职人员群体已优于非公职人员享有住房公积金贷款，那么，在民间领域的抵押、担保和信用贷款方面，公职人员应主动“退出”，以优先保障和保证普通公众的利益。政府方面也应尽快出台相关法规，约束公职人员以“信用”优先获得房贷的权利，同时，也要对这部分被银行排斥在外的住房“夹心层”，制定相关政策，不应因政策“一刀切”伤及无辜；此外，政府方面还可以探索设立一个专门保障“夹心层”的住房保障基金。只要符合条件、予以申请获得批准之后，就可获得“利息较低的首套房贷”。也可以考虑对银行担心风险而不愿放贷的这部分人群实施“住房补贴”。英国就有政府扶持非营利组织兴建的普通住宅及对低收入者的补贴。

近年来，我国出台了一系列对于房地产的调控政策，归根结底就是为了解决城镇居民的住房问题，保障更多的人有房可住。如果向部分银行这种的做法，房贷大门向公职人员敞开着，却向非公职人员紧紧关闭着，那么非公职人员的未来之家势必会成为空中楼阁，岂不悲哉？

【即时通会员如是说】

要说应该如何，文中也提到这些行为是经纪人的理性选择。为什么贷款给公职人员以外的人，风险就大些呢？缺乏与人员流动相适应的信用体系，或者说公职人员以外的人生活中有更大的风险需要承担。当然你也可以说这是银行的偏见。限价房先分公职人员，为什么想分就能做到呢？限价房在房价高起的今天是稀缺的资源，近水楼台自然想先得月，换了你我未必不是如此。只是为什么公职人员说分就分，没人管的了。不必苛责贷款只向公职人员敞开，银行能够根据自己利益自由做出选择已经是社会进步，如果连贷款带给谁也要受行政命令的制约，是进步还是退步还难说。现象容易批判，现象原因更需要探讨和消除。——西铭

最重要的原因，就是银行看重了公职人员的工作稳定性和还款能力。作为盈利机构，银行这么做是挑不出毛病的；当然了，银行的腐败和不作为，起码是要达到其它行政部分的平均水平的，但不是这个话题讨论的方向。既然有银行把公职人员作为优质贷款对象的唯一标准，就不用再讨论了我们这个国家，现在的经济结构和经济模式多么原始粗放。在封建时代，万般皆下品，唯有读书高；因为学而优则仕，做官是唯一出路。看来，现在还是这样，很多事情，我们还停留在清朝；头上的辫子没了，身上的辫子还有呢！——马超

房贷偏向公职人员，一方面是银行在投资过程中规避风险的操作，另一方面是对公职人员收入稳定的认可。作为金融机构，银行应该考虑到普通群众的需求，制定更完善的房贷政策，让群众也能受益；同时国家应该认真贯彻公职人员的考核问题，坚决清除那些混日子、不合格的公职人员。——王超峰

看着这个事实，那些讲着公务员是弱势群体的报道帖子一下子都成了浮云。面对银行的态度，谁还敢理直气壮的说公职人员其实和普通人一样没有特权。尽管银行从还贷的角度考虑公职人员还贷的能力更强，更能保证银行的利益所在，可是，这就是对普通民众的不公。就像那句话讲着的道理一样，有些游戏真的也只是有钱人才可以玩的。——杨文

这就是为什么大家要挤破脑袋考公务员的原因了，挺可悲的。——龙在天

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